Novice en matière de placements? Voici cinq raisons de choisir un FNB simplifié
Les jeunes canadiens qui commencent à épargner constatent – ce que leurs aînés savent depuis longtemps – qu’il est important d’avoir accès à des services de placement simples et économiques pour se bâtir un portefeuille de retraite. Grâce à la diversité de choix de placements à prix raisonnable offerte aujourd’hui, les jeunes investisseurs pourraient fort bien se constituer une retraite plus confortable que celle de leurs parents.
Depuis quelques années, de nombreux investisseurs se tournent vers les fonds négociés en bourse (FNB); ces placements à coût modique sont un moyen simple d’investir dans un panier d’actions et d’obligations. Ce type de placement est particulièrement prisé par la génération Y. Selon une étude (en anglais), 42 % des jeunes de 21 à 35 ans investissent dans des FNB. Il reste que constituer un portefeuille de FNB peut exiger pas mal de temps, c’est pourquoi certaines sociétés, dont Fidelity, ont élaboré des solutions FNB toutes prêtes qui regroupent des placements en actions et en titres à revenu fixe. Vous les intégrez à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), et le tour est joué!
Un FNB tout-en-un ou simplifié pourrait être un atout pour les jeunes professionnels pris par leur carrière, qui n’ont pas le temps de choisir leurs placements. Voici pourquoi.
1. Diversification
Pour atteindre vos objectifs financiers, il est généralement souhaitable que votre portefeuille soit diversifié. Aussi tentante que soit l’idée d’investir tout votre argent dans une société en vogue conseillée par Reddit, vous risquez de vous en mordre les doigts si ce titre ne remplit pas ses promesses... comme on dit, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier! Quand vous diversifiez, vous détenez tout un éventail d’actions et d’obligations de catégories et de régions diverses, donc si une des sociétés éprouve des difficultés, sa chute n’affectera pas la totalité de votre portefeuille. Le FNB simplifié se compose d’actions et de titres à revenu fixe variés afin d’équilibrer les placements et d’éviter que votre rendement ne soit compromis si la situation d’un titre se dégrade.
2. Frais de placement moins élevés
Personne ne veut payer plus que nécessaire, et réduire le coût des services financiers revêt encore plus d’importance dans le cas de jeunes investisseurs dont le revenu disponible pour des placements est sans doute limité. De par leur conception et la façon dont les FNB se négocient, leurs frais de placement sont parmi les moins élevés sur le marché. Cependant, selon ce que vous achetez, il peut être assez coûteux de constituer votre propre panier de FNB. Dans le cas du FNB simplifié, vous payez des frais uniques, en investissant dans des centaines de titres. C’est plus clair – vous savez exactement ce que vous payez – et c’est plus facile à gérer.
3. Rééquilibrage automatique
Les marchés fluctuent et, par ricochet, la valeur des actifs d’un portefeuille fluctue aussi. Par exemple, si votre portefeuille compte 60 % en actions, cette composante pourrait bien représenter 75 % de vos actifs après une longue phase haussière du marché boursier, tandis que la composante de titres à revenu fixe n’en représenterait que 25 %, par rapport à votre cible initiale de 40 %. Les investisseurs doivent rééquilibrer leur portefeuille régulièrement par l’achat ou la vente de titres afin de respecter la répartition de l’actif qu’ils ont choisie. Malheureusement, beaucoup négligent cette étape, soit parce qu’ils ne savent pas comment s’y prendre, soit parce qu’ils sont accaparés par des responsabilités plus urgentes. Dans le FNB simplifié, le rééquilibrage se fait automatiquement. Les positions sont ajustées de façon régulière afin de respecter les objectifs de répartition de l’actif.
4. Répartition de l’actif
Les jeunes investisseurs disposent de plusieurs décennies pour faire fructifier leur argent – notamment pour leur épargne-retraite. Compte tenu d’un tel horizon de placement, il serait tout à fait judicieux d’adopter une répartition de l’actif qui favorise les actions, car même si elles fluctuent davantage que les obligations, elles procurent de meilleurs rendements à la longue. Après tout, plus vous êtes jeune, plus votre portefeuille aura le temps de récupérer le terrain perdu en cas de repli du marché. Si votre objectif est d’épargner à moins long terme – pour l’achat d’une maison, par exemple– ou si vous tolérez mal le risque, il serait peut-être sage d’envisager une répartition de l’actif plus égale entre actions et obligations. Tant que vous êtes relativement jeune, il est préférable de consacrer une part supérieure aux actions pour bénéficier d’une bonne croissance à long terme, et les obligations permettront d’amortir les hauts et les bas du marché.
5. Gestion des placements
S’occuper de ses propres placements n’est pas chose facile. Cela prend beaucoup de temps, de connaissances approfondies et des nerfs d’acier pour supporter la volatilité du marché. C’est aussi vrai pour les FNB. Que vous investissiez dans un ou plusieurs FNB, vous devrez assurer un suivi étroit pour savoir si le montant du placement reste suffisant et si le choix des actifs demeure pertinent au fur et à mesure que votre situation personnelle évolue. Dans le cas du FNB simplifié, vous détenez un seul titre. Les actions et les obligations que comporte le FNB ont déjà été sélectionnées pour vous, et la fonction du Fonds est de vous aider à bâtir votre patrimoine pour l’avenir. Avec le temps, vous souhaiterez peut-être des placements plus prudents; rien de plus simple, il vous suffira de transférer votre argent d’un FNB simplifié à un autre.
De par sa diversification inhérente, ses frais inférieurs et son rééquilibrage automatique, le FNB simplifié offre de précieux avantages aux jeunes investisseurs canadiens qui préfèrent se consacrer à leur carrière plutôt qu’à un portefeuille. Êtes-vous prêt à prendre une bonne décision pour atteindre vos objectifs financiers? Apprenez-en davantage sur les FNB Fidelity Simplifié et voyez comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
