Des stratégies efficaces pour gérer les préoccupations financières
Rédigé par : Lesley-Anne Scorgie, chroniqueuse
Source : The Toronto Star
L’anxiété financière se manifeste sous diverses formes : vision floue lors de la consultation des comptes, confusion à prendre une simple décision financière, crises de panique, maux de tête, tensions musculaires, difficultés relationnelles, évitement de rendez-vous avec un conseiller ou de rencontres sociales, peur de manquer d’argent et douleurs abdominales associées à des troubles du sommeil.
L’anxiété financière représente un danger pour la santé émotionnelle et physique.
Selon mon expérience de près de 20 ans dans le domaine du bien-être financier, voici six façons efficaces de réduire l’anxiété financière.
Se priver n’est pas une stratégie
Quelle est la probabilité que vous respectiez un régime alimentaire de 500 à 900 calories par jour? Nulle, car un tel régime ne peut être maintenu bien longtemps.
Il en va de même de la croyance selon laquelle la seule façon de régler tous ses problèmes financiers est de se priver.
Tout comme un régime yoyo, une telle stratégie ne dure jamais, car elle est trop restrictive et ne cible pas le circuit de récompense du cerveau qui façonne les comportements et les motivations.
En se récompensant, on reste motivé à maintenir son engagement à l’égard de ses finances.
La clé, c’est que la récompense respecte le budget et qu’elle soit liée au bien-être financier.
Par exemple, vous pourriez consacrer 5 à 10 $ de votre budget hebdomadaire à une petite friandise qui vous fait plaisir lorsque vous avez géré de façon sensée vos dépenses pendant une semaine ou réussi à mettre à jour votre budget.
Les petits plaisirs peuvent être plus bénéfiques que les grandes récompenses coûteuses, qui entraînent souvent plus de stress financier à long terme.
À mesure que votre confiance financière grandit, vous pourrez commencer à vous accorder ces petites récompenses à des étapes importantes, comme le remboursement de votre carte de crédit, l’augmentation de vos cotisations à un REER ou la préparation de votre rendez-vous de planification financière.
Accomplir au quotidien une bonne action à l’égard de ses finances
De simples gestes quotidiens de préservation financière contribuent grandement à améliorer son état d’esprit face à l’argent, à réduire l’anxiété et à bâtir sa confiance. Ils permettent également d’avoir une conscience saine de sa situation financière nécessaire à l’amélioration de ses finances.
Je recommande de pratiquer ces petites activités d’autogestion : transférer une petite somme d’argent dans son compte d’épargne chaque jour, comme 5 $, en disant à haute voix « Je contrôle mes finances » ou « Aujourd’hui, je vais porter attention à mon argent »; exprimer sa gratitude pour ses moyens lorsqu’on effectue un achat ou consulte ses comptes; suivre ses dépenses ou faire une pause avant d’acheter quoi que ce soit pour calculer le coût de chaque dépense.
De même qu’une promenade de 20 minutes chaque jour peut garder le corps en santé, la saine gestion de son argent au quotidien permet de préserver sa bonne situation financière.
Avoir son argent à l’oeil plutôt que de se cacher les yeux
La pleine conscience de l’argent est une pratique quotidienne qui consiste à être conscient de la circulation de votre argent, c’est-à-dire vos revenus et vos dépenses (ce qui correspond aux bases de la budgétisation, un outil vous permettant de vous sentir mieux).
Prenez conscience de la façon dont vous voulez gérer vos dollars durement gagnés. La pleine conscience de l’argent en action, c’est savoir et dire « Ça convient à mon budget. », « Je fais de (insérez l’élément) une priorité » ou « Je préfèrerais une rencontre autour d’un café plutôt qu’un souper au restaurant ».
D’ailleurs, la nouvelle tendance TikTok vante les mérites de la transparence budgétaire. Les influenceurs financiers sur les médias sociaux révèlent en détail combien ils gagnent, comment ils dépensent leur argent et pourquoi, et ceux-ci s’attirent des millions de vues chaque semaine. Vous n’avez pas nécessairement à faire comme eux, même si les avantages de parler ouvertement – sans crainte ni honte – de ses finances sont nombreux.
Un exercice pour distinguer la réalité de la fiction
À l’instar d’un exercice de recadrage utilisé en thérapie, songez à une perception négative que vous avez à l’égard de vos finances et utilisez des faits concrets pour la confirmer ou l’infirmer. Si cette perception s’avère juste après avoir passé le test de la réalité, élaborez un plan pour la surmonter.
Le plus souvent, elle est infondée, ce qui donne l’occasion de repenser les choses. En voici un exemple : se penser nul avec les chiffres et, du même coup, avec l’argent.
Un fait concret pour confirmer cette perception pourrait être que vous avez de la difficulté à faire des additions à l’épicerie.
Or, une telle pensée est contredite par le fait que personne n’est vraiment doué pour le calcul mental.
Les gens soucieux de leurs finances ont recours à leur téléphone et à l’intelligence artificielle pour faire des calculs, dresser leur liste d’achats, respecter leur budget, entre autres. Ils ne calculent pas tout mentalement.
Reformulez cette pensée : « J’ai les bons outils pour m’aider à évaluer le coût d’une chose et à le comparer à mon budget.»
Le recadrage s’avère également très utile lorsqu’il s’agit de résoudre dans une relation des désaccords financiers de longue date; pour ce faire, invoquez les faits et non des hypothèses afin d’établir de nouvelles bases.
Quelques progrès suffisent
On s’est tous à un moment fixé des objectifs bien trop grands, qui se sont ensuite soldés par un échec et un sentiment de déception envers soi-même Des objectifs plus petits et réalisables auraient été d’une bien meilleure utilité.
Je recommande d’établir des mini-objectifs, comme mesurer les progrès mensuels de votre valeur nette. Prenez en note la valeur de vos actifs (n’y incluez pas votre voiture du fait qu’elle se déprécie), puis additionnez vos passifs (oui, les prêts automobiles font partie de cette liste). Soustrayez le total de vos passifs du total de vos actifs pour calculer votre valeur nette. Faire augmenter sa valeur nette permet d’obtenir une sécurité financière et de créer de la richesse. Si elle augmente chaque mois, c’est que vous allez dans la bonne direction. Dans le cas contraire, une baisse de la valeur nette (sans lien avec les conditions du marché) traduit généralement l’une des deux situations suivantes : votre budget ou vos habitudes posent problème. Évaluez la situation et rectifiez le tir en cours de route.
Tout progrès accompli, même minime, à l’égard de votre valeur nette est positif.
Élaborer un plan pour accroître ses connaissances financières
Il peut s’agir de lire des livres, d’écouter des baladodiffusions, etc. D’après mon expérience personnelle, il est beaucoup plus facile et amusant de faire l’apprentissage de l’argent à plusieurs qu’en solo. Pour commencer la conversation, joignez-vous à un groupe de personnes partageant les mêmes points de vue ou faites appel à un conseiller ou à un thérapeute. Profiter de soutien est essentiel pendant cette démarche afin de réduire le stress financier et l’anxiété.
Cet article a été rédigé par Lesley-Anne Scorgie, chroniqueuse pour The Toronto Star et a été autorisé légalement sous licence par le réseau d’éditeurs Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
