Investir sous le coup de l’émotion : comment prendre de meilleures décisions financières

Qui n’a jamais entendu ce conseil de placement : « ne laissez pas vos émotions dicter vos décisions ». Mais les émotions comptent parmi les facteurs innés qui sous-tendent toutes nos décisions, y compris celles de nature financière. Et la façon dont nous nous sentons fait partie intégrante de la physiologie humaine. Nous ne pouvons pas simplement faire fi de nos émotions lorsque vient le moment de prendre des décisions.

Il est normal d’avoir du mal à éliminer les émotions du processus décisionnel, mais ça nous rend humain, et ça, c’est une très bonne chose pour notre argent.

Voici l’histoire de Julie.

Une mère qui a su reconnaître qu’elle fondait ses décisions financières sur ses émotions

Julie, une mère de 37 ans sur le marché du travail, vivait un stress immense à tenter d’épargner en vue des études de ses enfants. Malgré les objections de son mari, Julie a réduit les dépenses du ménage de même que le montant affecté à son épargne-retraite pour investir davantage dans les fonds d’épargne-études de ses enfants.

Il en a découlé des querelles avec son mari et une obsession à l’égard des comptes d’épargne-études. Julie a fini par reconnaître que la déception qu’elle ressentait de ne pas avoir pu aller à l’université la poussait à prendre des décisions financières qui n’étaient pas saines pour l’ensemble de la famille. Comprendre sa peur l’a aidée à éviter de prendre des décisions sur le coup de l’émotion. Julie a appris à calmer ses craintes en se rappelant qu’elle est une mère aimante et que ses enfants ne vivront pas forcément la même expérience. Elle a également rencontré un planificateur financier pour élaborer un plan équilibré. 

Ces mesures ont contribué à mettre de la distance entre les émotions et les réactions émotionnelles de Julie. Elle a été surprise de constater à quel point elle se sentait mieux depuis qu’elle avait su reconnaître, décrire et comprendre l’émotion qui la poussait à épargner à tout prix.

L’argent n’a pas d’émotions, contrairement aux gens

L’argent – pensez aux factures à payer et aux dollars dans votre compte bancaire – est un concept neutre. Les humains attribuent de la valeur à l’argent en plus de sa valeur réelle. Les émotions que nous associons à l’argent et aux placements peuvent être intenses. Cela s’explique par les répercussions de l’argent sur nos vies, comme je l’ai écrit dans ma dernière chronique « What’s Your Money Story? » (en anglais seulement).

Comme le révèle le sondage annuel de PF de 2021 (en anglais seulement), l’argent est un facteur de stress important dans la vie des Canadiens et des Canadiennes. Il est fort possible que notre manque de connaissances sur les émotions liées à l’argent joue un rôle clé. Le fait d’éviter les émotions peut aussi entraîner un manque de connaissances financières et une réticence à aborder certaines questions d’ordre financier. 

Il est important de reconnaître que les émotions sont des outils qui nous aident à comprendre les raisons de nos décisions financières et de placement. Cette reconnaissance peut nous aider à éviter de prendre des décisions sous le coup de l’émotion. En sachant reconnaître les émotions qui nous habitent, nous pouvons prendre des décisions éclairées, fondées sur la logique.

Mais comme Julie l’a découvert, les réactions émotionnelles à l’égard de l’argent peuvent entraîner de mauvaises décisions financières. Pour elle, il s’agissait d’épargner et d’investir de façon obsessionnelle, mais pour d’autres, il pourrait s’agir de paiements manqués ou de dépenses excessives.

Les cycles émotionnels des placements

Les émotions fréquentes liées aux placements et aux finances peuvent comprendre l’anxiété, l’enthousiasme, la peur, la culpabilité, la joie, le soulagement, la satisfaction, la honte et le stress. Examinons de plus près certaines de ces émotions. Est-ce que certains de ces cycles émotionnels vous interpellent et vous éclairent sur la façon dont vous investissez? 

• La crainte de ne pas avoir assez d’argent peut mener à des décisions fondées sur la panique plutôt que sur des principes financiers solides. 
• La cupidité peut inciter les investisseurs à se concentrer sur les gains à court terme plutôt que sur les rendements à long terme. 
• Le stress peut nuire à des fonctions importantes de notre cerveau et nous faire éviter des tâches financières essentielles comme l’établissement d’un budget et l’examen des dépenses.
• La joie peut inciter les investisseurs à prendre des décisions financières rapides sous le coup de l’émotion, sans tenir compte des conséquences, ce qui peut se traduire par des dépenses excessives, des emprunts inutiles ou de mauvais placements. 

Comment prendre des décisions de placement responsables sur le plan émotionnel

Il est possible de reconnaître les émotions et de les gérer de façon à prendre des décisions financières réfléchies. Vous devez être informé pour prendre des décisions éclairées en matière de placements et d’argent.  

Voici quelques activités qui peuvent vous aider à reconnaître les émotions liées à l’argent : 

1. Établissez un budget mensuel et effectuez un suivi régulier des dépenses afin de mieux comprendre comment vos émotions dictent vos habitudes de dépenses.
2. Chaque jour ou une fois par semaine, prenez le temps de consigner vos réflexions et vos sentiments à l’égard de vos placements. Cette pratique accroît la compréhension des réactions émotionnelles aux résultats financiers.
3. Lorsque vous êtes confronté à une décision financière qui fait remonter des émotions intenses (positives ou négatives), optez pour la méditation et les exercices de respiration profonde pour gérer les réactions au stress financier ou les poussées émotives.
4. De temps à autre, réfléchissez à vos décisions financières passées pour comprendre les déclencheurs émotionnels liés à l’argent et aux placements.
5. Envisagez de parler à un thérapeute qualifié pour comprendre en quoi vos émotions sont liées à l’argent et élaborer des stratégies de gestion.
6. Songez à consulter un planificateur financier pour obtenir un point de vue objectif et vous aider à prendre des décisions financières logiques.
7. Prenez votre éducation financière entre vos mains et effectuez des recherches sur l’information qui vous est donnée. Une bonne compréhension des concepts financiers améliorera vos connaissances, vos capacités et votre confiance en matière de finances, ce qui se traduira par une meilleure santé financière. 

En comprenant nos émotions, nous pouvons constater qu’elles influencent nos décisions.  

Cet article a été rédigé par Shaun Maslyk de MoneySense et sa publication a été autorisée légalement par le biais de Content Marketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.