Comment prendre sa retraite à 40 ans
Rédigé par : Jacob Schroeder
Source : Kiplinger
Bien des gens veulent prendre leur retraite à 40 ans, voire même avant. Une conversation récente avec un enfant de huit ans a transformé ma perspective sur la vision moderne du travail. Lorsque je lui a demandé ce qu’il voulait devenir quand il serait grand, il n’a pas mentionné de professions typiques comme médecin ou policier. Il a simplement dit : « Retraité. »
Le mouvement FIRE issu de l’acronyme anglais « Financial Independence, Retire Early » qui signifie « indépendance financière, retraite anticipée », n’est pas encore à la mode dans la cour de récréation, mais il semble gagner en popularité comme stratégie de vie. Les communautés en ligne dédiées à l’indépendance financière sont florissantes, certains groupes de discussion sur Reddit comptant des centaines de milliers, voire des millions de membres.
La retraite après la cinquantaine est toujours d’actualité, mais de nombreux trentenaires sont séduits par la perspective de quitter leur emploi pour jouir d’une plus grande liberté dans la gestion de leur temps.
Malgré les craintes d’une crise de la retraite qui remet en question la possibilité même de prendre sa retraite, les progrès technologiques et l’accès aux outils financiers ont simplifié le processus d’accumulation de patrimoine.
Retraite à 40 ans
Il est possible de prendre sa retraite à 40 ans, mais il faut pour cela s’engager à faire des sacrifices à court terme pour obtenir des avantages à long terme.
Si vous choisissez cette voie, votre parcours variera en fonction de divers facteurs, tels que votre revenu et votre style de vie, mais toute personne qui cherche à prendre une retraite anticipée peut suivre ces principes.
Épargnez à temps plein
Bien qu’il soit traditionnellement recommandé d’épargner de 10 % à 15 % de votre revenu pour la retraite, les adeptes du mouvement FIRE visent souvent de 50% à 70 %.
Atteindre ce niveau d’épargne est ambitieux et nécessite des changements majeurs dans tous les domaines de votre vie financière, y compris la réduction des dépenses et l’augmentation du revenu.
Privilégiez les dépenses judicieuses
Pour maximiser votre épargne, éliminez les dépenses inutiles telles que les abonnements inutilisés. Les dépenses importantes doivent également être réévaluées.
Cela ne signifie toutefois pas de renoncer à tous les plaisirs. Être frugal, c’est dépenser intelligemment, pas se priver. Les gens ont tendance à abandonner les objectifs trop restrictifs. Soyez simplement vigilant à l’égard des dépenses non essentielles et surtout des dettes, car elles nuiront à vos progrès.
Trouvez une communauté de personnes qui partagent vos valeurs en matière de réduction des dépenses afin de partager vos ressources, de maintenir vos objectifs et d’éviter la solitude lorsque vous prendrez enfin votre retraite.
Augmentez votre revenu
Gagner plus d’argent est une autre façon d’augmenter votre taux d’épargne. Pour augmenter vos revenus, vous pouvez notamment négocier une augmentation, chercher un emploi mieux rémunéré, travailler à la pige ou démarrer votre propre entreprise.
Vous pourriez également envisager des sources de revenu passives, comme les machines distributrices (des données montrent qu’une machine distributrice typique génère plus de 300 $ par mois), qui peuvent augmenter vos revenus sans exiger plus de temps.
Fixez-vous un objectif d’épargne
Bien sûr, prendre une retraite anticipée n’est pas aussi simple que de fêter son 40e anniversaire et de tout arrêter. Pour prendre une retraite confortable à 40 ans, vous devez d’abord calculer vos dépenses courantes en tenant compte de l’inflation, des coûts de soins de santé, des coûts de logement et d’autres dépenses personnelles. Les calculatrices en ligne peuvent vous aider à estimer le montant nécessaire à épargner pour votre retraite.
Favorisez les investissements dynamiques
Investir est essentiel pour faire fructifier votre épargne et surpasser l’inflation. Les stratégies de placement courantes pour la retraite anticipée visent à maximiser les comptes de retraite.
Le marché boursier affiche un rendement moyen d’environ 10 % par année depuis 1957. Par conséquent, investir la majeure partie de votre portefeuille dans des actions, au moyen de fonds communs de placement largement diversifiés par exemple, peut contribuer à maximiser sa croissance.
Prendre un risque d’investissement plus élevé peut entraîner des fluctuations de votre portefeuille. Cependant, restez calme, historiquement, les actions ont rebondi après chaque repli.
Planifiez vos retraits
Pour prendre sa retraite avant l’âge de 40 ans, vous devez non seulement atteindre votre objectif d’épargne, mais aussi planifier efficacement vos retraits pour vous assurer que votre argent dure, mais aussi réduire l’impôt et éviter les pénalités de retrait anticipé.
N’oubliez pas les aspects non financiers : sens, loisirs et plaisir
La retraite anticipée n’est pas seulement une décision financière, mais aussi un mode de vie. Réfléchissez à la façon dont vous utiliserez votre temps, maintiendrez des liens sociaux et atteindrez vos objectifs personnels sans la structure d’un emploi à temps plein. La recherche montre que le fait d’avoir un plus grand sentiment d’utilité mène à une plus grande longévité, au bonheur et au bien-être général.
Qu’est-ce qui donnera un sens à votre vie à la retraite?
Comment prendre sa retraite à 45 ans
Prendre sa retraite à 40 ans semble un peu trop ambitieux? La retraite à 45 ans offre un peu plus de flexibilité. Des études montrent que travailler même quelques années de plus peut accroître votre revenu de retraite et même votre espérance de vie.
Les mêmes stratégies d’augmentation du revenu, d’épargne dynamique et d’investissement intelligent s’appliquent. Ce temps supplémentaire permet toutefois de faire fructifier vos placements et d’augmenter les cotisations à vos comptes de retraite.
De plus, vous disposerez de plus de temps pour peaufiner vos stratégies de retrait et planifier vos soins de santé, ce qui facilitera votre transition vers la retraite.
Prendre sa retraite avant l’âge de 40 ans exige une détermination et un dévouement considérables. Pour vous inspirer un peu, voici les mots de l’écrivaine Annie Dillard : « La façon dont nous passons nos journées est, bien sûr, la façon dont nous passons nos vies. » En vous engageant à épargner de façon diligente, vous pouvez transformer vos journées de travail en journées passées à profiter davantage de la vie.
Cet article a été rédigé par Jacob Schroeder de Kiplinger et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
