Vous souhaitez prendre le contrôle de vos finances? Considérez ce qui suit.
Rédigé par : Ashley Maready
Source : The Motley Fool
Personne ne naît en sachant comment gérer son argent et, malheureusement, nos écoles ne passent pas beaucoup de temps à enseigner les finances personnelles. J’aurais aimé passer plus de temps à l’école pour apprendre comment calculer l’impôt sur le revenu et comment fonctionnent les intérêts sur les cartes de crédit, plutôt que de faire de la danse carrée et de l’écriture cursive.
Heureusement, il n’est jamais trop tard pour apprendre à mieux gérer son argent. J’ai commencé à travailler avec un planificateur financier agréé au début de 2022, et le fait d’être encadrée par ce spécialiste m’a beaucoup aidée. J’ai beaucoup appris en cours de route et je peux compter sur une personne pour répondre à mes questions. Des études montrent que les gens qui travaillent avec des conseillers en placements sont mieux préparés financièrement à la retraite et à la gestion des dépenses imprévues. De plus, ils sont plus enclins à vivre une vie de qualité aujourd’hui sans nuire à leur avenir.
Il peut donc être avantageux de rencontrer un planificateur financier ou un conseiller en placement, malgré les frais. Voici pourquoi.
Que peut faire un conseiller en placements pour vous?
Avant de mieux m’y connaître, j’ai supposé que je ne gagnais pas assez d’argent pour avoir besoin d’un conseiller en placements. Comme je n’avais pas d’argent à investir à ce moment-là, je ne savais pas trop de quoi nous parlerions. Il s’avère que les conseillers en placements peuvent aider n’importe qui, peu importe le revenu. Et même si vous commencez tout juste à investir ou que vous n’êtes pas encore prêt, ils peuvent vous aviser à l’égard de plusieurs sujets financiers.
L’établissement d’un budget et le remboursement de vos dettes sont deux des pierres angulaires de la gestion de l’argent, et un conseiller en placements peut vous guider à ce sujet. Certains conseillers utilisent un logiciel de planification qui leur permet de comparer plus facilement vos revenus et vos dépenses. Il est donc beaucoup plus simple de déterminer où réduire vos dépenses afin d’obtenir de l’argent en vue de l’épargner. De même, si vous êtes aux prises avec des problèmes d’endettement, le fait de rencontrer un conseiller pourrait vous donner l’information et l’élan dont vous avez besoin pour établir un plan de remboursement.
Lorsque j’ai commencé à rencontrer mon planificateur financier agréé l’an dernier, j’avais beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé, et au fur et à mesure que je les remboursais, il m’a été utile d’avoir quelqu’un qui m’encourageait.
Pour en revenir aux placements, de nombreux conseillers financiers excellent pour vous aider à trouver le bon compte de courtage ou à établir des placements en vue de la retraite. Un conseiller tiendra compte de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement et de la quantité d’argent que vous avez à investir au moment de décider comment vous aiguiller vers la réussite. Si vous avez besoin d’aide pour l’assurance, l’épargne en vue de l’achat d’une maison ou le démarrage d’une entreprise, il peut aussi être votre allié. Bref, peu importe vos préoccupations financières, vous pouvez compter sur un conseiller.
Comment trouver un conseiller en placements?
Vous savez maintenant comment un conseiller en placements peut vous aider, mais comment en trouver un bon? Commencez par demander à vos amis et à votre famille s’ils travaillent avec un conseiller et s’ils vous le recommanderaient. Les conseillers en placements ont aussi leurs propres réseaux professionnels, ce qui signifie que si vous en rencontrez un qui ne vous convient pas, il pourrait vous recommander un collègue.
Consulter un professionnel est l’un des meilleurs moyens de mieux gérer vos finances. Vous serez peut-être surpris de constater à quel point vous vous sentez plus confiant par la suite.
Cet article a été rédigé par Ashley Maready, de The Motley Fool, et a été autorisé légalement sous licence dans DiveMarketplace par Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
